Glossar
Eine Firmenversicherung ist ein Versicherungspaket, das speziell auf die Bedürfnisse von Unternehmen zugeschnitten ist. Sie schützt vor finanziellen Risiken wie Sachschäden, Haftpflichtansprüchen, Betriebsunterbrechungen und mehr.
Das hängt von der Branche, der Unternehmensgröße und den individuellen Risiken ab. Häufige Versicherungen sind:
- Betriebshaftpflichtversicherung
- Inhaltsversicherung
- Geschäftsgebäudeversicherung
- Rechtsschutzversicherung
- Cyberversicherung
- Betriebsunterbrechungsversicherung
- Transportversicherung
Einige Versicherungen sind verpflichtend, z. B. die Kfz-Haftpflicht für Firmenfahrzeuge oder bestimmte Berufs-Haftpflichtversicherungen (z. B. bei Ärzten, Architekten oder Steuerberatern).
Die Kosten hängen von verschiedenen Faktoren ab: Branche, Umsatz, Mitarbeiteranzahl, Deckungssummen und gewählte Bausteine. Ein individuelles Angebot ist empfehlenswert.
Häufige Schadenbeispiele
Betriebshaftpflichtversicherung
1. Kundenunfall in Geschäftsräumen:
Ein Kunde stolpert über ein loses Kabel im Verkaufsraum und bricht sich das Handgelenk. Die Betriebshaftpflicht übernimmt Behandlungskosten und Schmerzensgeld.
2. Schaden durch fehlerhafte Montage:
Ein Handwerksbetrieb montiert eine Küche unsachgemäß. Ein Wasseranschluss wird undicht, der Kunde hat einen erheblichen Wasserschaden.
Cyberversicherung
1. Hackerangriff mit Erpressung:
Ein Unternehmen wird Opfer eines Ransomware-Angriffs. Die Systeme sind verschlüsselt, die Hacker fordern Lösegeld. Die Cyberversicherung übernimmt Kosten für IT-Forensik, Wiederherstellung und ggf. Lösegeld.
2. Datenpanne bei Kundeninformationen:
Ein Mitarbeiter klickt auf einen Phishing-Link. Kundendaten werden abgegriffen. Die Versicherung übernimmt Rechtsberatung, Benachrichtigungspflichten und PR-Krisenmanagement.
Inhaltsversicherung
1. Einbruchdiebstahl:
Unbekannte brechen nachts in ein Büro ein und stehlen Computer, Laptops und Bargeld aus der Kasse. Die Inhaltsversicherung ersetzt die gestohlenen Gegenstände.
2. Brandschaden durch technischen Defekt:
Ein Kurzschluss an einer Maschine führt zu einem Brand in der Werkstatt. Maschinen, Waren und Einrichtung werden zerstört.
Betriebsunterbrechungsversicherung
1. Produktionsausfall nach Wasserschaden:
Ein Rohrbruch legt die Produktion für mehrere Wochen still. Die Versicherung übernimmt die laufenden Fixkosten und den entgangenen Gewinn.
2. Stromausfall im Kühlhaus:
Ein Stromausfall verursacht den Verderb von verderblicher Ware. Die Betriebsunterbrechungsversicherung ersetzt den entstandenen Verlust.
Transportversicherung
1. Warenschaden beim Transport:
Ein LKW verunglückt auf dem Weg zum Kunden. Die Ladung wird beschädigt oder zerstört. Die Transportversicherung ersetzt den Warenwert.
Rechtsschutzversicherung
1. Streit mit einem Lieferanten:
Ein Lieferant liefert fehlerhafte Ware und weigert sich zur Nachbesserung. Die Rechtsschutzversicherung übernimmt die Anwalts- und Gerichtskosten.
Benefits
-
Mitarbeiterbindung und -gewinnung
- Stärkere Loyalität durch soziale Absicherung
- Attraktivität als Arbeitgeber im Wettbewerb um Fachkräfte
- Employer Branding durch moderne, mitarbeiterorientierte Benefits
-
Soziale Verantwortung zeigen
- Gelebte Fürsorgekultur für Mitarbeitende
- Beitrag zur mentalen und physischen Gesundheit
- Positive Außenwirkung bei Kunden, Partnern und Bewerbern
-
Steuerliche Vorteile
- Viele betriebliche Versicherungen sind steuerlich als Betriebsausgaben absetzbar
- Beiträge zur bAV oder bKV können lohnnebenkostenneutral gestaltet werden
- Einsparung von Sozialversicherungsbeiträgen durch Entgeltumwandlung
-
Reduzierte Ausfallkosten
- Krankentagegeld, Unfall- und Krankenversicherung verringern Fehlzeiten
- Frühzeitige Diagnostik und bessere Versorgung beugen Langzeitausfällen vor
-
Rechtliche und finanzielle Absicherung
- Schutz von Geschäftsleitung (D&O), Unternehmen (Betriebshaftpflicht) und Produkten (Produkthaftpflicht)
- Minimierung existenzbedrohender Risiken
- Professionelles Risikomanagement gegenüber Investoren und Banken